Отправить

Наш специалист свяжется
с вами в ближайшее время

Закрыть

Условия ипотечного кредитования в зарубежных странах

В некоторых случаях кредитные учреждения можно уговорить предоставить бóльшую сумму, если ссудополучателю удастся их убедить, что в перспективе ему будут повышать зарплату

Принято считать, что получить ипотечный кредит за рубежом выгоднее: процентные ставки в заграничных банках в несколько раз ниже, чем в российских. Но, как правило, зарубежные кредиторы предъявляют жесткие требования к иностранцам: нужно документально доказать источники дохода и предоставить все необходимые справки.

В Испании и Турции требования менее жесткие, но и в этих странах нерезидент может получить ипотеку не в каждом банке. Например, в Испании кредиты выдают в банках Bankia, Bankinter, Caja Murcia и Santander, в Турции — в DenizBank, Garanti Bank и Fortis Bank. Также вполне реально взять ипотеку в банках Кипра, США и Франции. Не придется столкнуться с особыми проблемами в Великобритании и Италии, хотя банки этих стран досконально изучают документы каждого кандидата.

Нерезидентам трудно получить кредит в Болгарии — из-за высоких процентов (они достигают 10 % годовых) и большого первоначального взноса (не менее 50 %). В этой стране россияне чаще пользуются рассрочкой, нежели ипотекой. Среди «высокомерных» стран числится Швейцария: здесь власти выдают ограниченное число разрешений на покупку недвижимости и предъявляют жесткие требования к будущим заемщикам. Кроме того, в Греции тоже стало сложно получить кредит: из-за кризиса многие банки стали менее сговорчивыми.

Существуют страны, в которых не выдают ипотечные кредиты иностранным физическим лицам, не являющимся резидентами. Это Вьетнам, Египет, ОАЭ, Таиланд, Тунис, Хорватия и Черногория.

Документы

Во всех странах существует примерно одинаковый перечень основных документов для получения ипотечного кредита:

  • удостоверение личности — заграничный паспорт (в США вместо паспорта часто подают карточку социального страхования, а также водительские права американского образца);
  • сведения о доходе (справка с места работы о размере дохода за последние один или два года, налоговая декларация о доходах за один или два года, справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей);
  • сведения о стабильных расходах (копии банковских счетов, справки о выплатах по другим кредитам или об алиментах);
  • подтверждение платежеспособности (документы, подтверждающие способность оплатить первоначальный взнос и сопутствующие сделке услуги, справка об отсутствии задолженностей по кредитам в России, справка из банка о наличии средств на счету, а также рекомендации от банков, в которых есть счета);
  • договор на покупку недвижимости;
  • подтверждение адреса и контактные данные заемщика.

Документы предоставляются в оригинале и в переводе на язык страны банка-кредитора.

Особенно строго относятся к проверке происхождения средств британские банки: в этой стране действует закон об отмывании денег.

Кроме того, во всех странах существует возрастное ограничение: займы выдаются тем, кому на момент погашения кредита будет менее 65–75 лет.

Процентные ставки

Банки обычно предоставляют выбор между плавающей и фиксированной процентными ставками. Плавающая ставка ниже, но связана с рисками: невозможно предсказать, насколько она вырастет в ближайшие годы. При выборе такого варианта следует следить за динамикой Euribor и Libor, поскольку на основе этих бенчмарок рассчитываются ставки в большинстве кредитных организаций Европы.

Многие выбирают фиксированные процентные ставки. Они достигают самого низкого уровня в Швейцарии, США и Франции — в среднем менее 3 %. Выгодные предложения можно найти также в Испании (3,6 %) и Великобритании (3,9 %). Самые высокие ставки — в Болгарии (7,5 %) и Турции (7 %).

Средние фиксированные ставки по ипотечным кредитамданные Empruntis, Freddie Mac, Lowell Finance, Форос

Максимальные суммы займа

Большинство иностранных банков выдают нерезидентам ипотечные кредиты в размере 50–70 % от стоимости недвижимости.

До кризиса в Испании и Португалии можно было взять взаймы 100 % суммы (и даже больше, если учесть, что цены росли не по дням, а по часам). Однако сегодня, когда бум сменился спадом, в этих странах можно рассчитывать максимум на 70 %.

В Турции банки чаще всего дают ссуды в размере 50–70 %. Но этот процент рассчитывается не от цены покупки, а от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или виллы. В этом случае сумма кредита может быть примерно на 30 % меньше ожидаемой. В целом рассрочка в Турции в бóльшей чести, чем ипотека.

Иностранные банки более благосклонны к гражданам своих стран, нежели к иностранцам. Так, в Великобритании резиденты могут получить кредит в размере до 90 %, зарубежные покупатели — лишь до 70 %.

Максимальные суммы займаданные Lowell Finance, TheMoveChannel.Com

Минимальные суммы займа

Помимо максимального порога, банки устанавливают минимальный размер кредита. Часто такое ограничение относится лишь к иностранным покупателям.

В Греции, Испании, на Кипре и в Португалии минимальная сумма составляет 100 тыс. евро. В Болгарии недвижимость продается дешевле всего, поэтому взять кредит можно на сумму от 5 тыс. евро. Самые высокие пороги установлены в Великобритании и Швейцарии (около 400 тыс. евро).

Большинство банков мира ставят условие: доля выплат по ипотеке не должна превышать 35 % от чистого годового заработка. В некоторых случаях кредитные учреждения можно уговорить предоставить бóльшую сумму, если ссудополучателю удастся их убедить, что в перспективе ему будут повышать зарплату.

Минимальные суммы займаданные Lowell Finance, TheMoveChannel.Com

Болгария 5 000 евро
Великобритания 350 000 фунтов
стерлингов
Германия 150 000 евро
Греция 100 000 евро
Испания 100 000 евро
Италия 150 000 евро
Кипр 100 000 евро
Португалия 100 000 евро
США 100 000 долларов
Турция 30 000 евро
Франция 80 000 евро
Швейцария 500 000 швейцарских
франков

Сроки кредитования

В большинстве стран банки выдают кредиты на срок от пяти до 20–40 лет. В Турции период ограничен 15 годами. Самый широкий диапазон сроков кредитования предлагается в США — от 1 года до 30 лет. В Великобритании взять кредит можно на период от 3 до 20 лет.

Сроки кредитования, летданные Lowell Finance, Tranio.Ru

Болгария 5–30
Великобритания 3–20
Германия 5–20
Греция 5–30
Испания 5–40
Италия 5–20
Кипр 5–40
Португалия 5–30
США 1–30
Турция 5–15
Франция 5–25
Швейцария 5–35

* * *

Можно увеличить шансы на получение кредита, обратившись к брокеру, поскольку специалист ведет переговоры сразу с несколькими кредитными учреждениями и выбирает самые выгодные условия для покупателя.

Юлия Кожевникова, Tranio.Ru
 
 
Бесплатная консультация о недвижимости за рубежом
Марина Филичкина
Руководитель отдела продаж
+7 (800) 333-10-85
Ваше имя
Контакты
Что вас интересует?
По желанию
Нажимая кнопку «Получить консультацию», вы принимаете Пользовательское соглашение
Преимущества
Tranio
  • Комиссия 0%
  • Помощь с ВНЖ
  • Ипотека от 2%