Отправить

Наш специалист свяжется
с вами в ближайшее время

Закрыть

Зарубежные счета: как пройти процедуру «знай своего клиента» и проверку происхождения средств

Банки собирают информацию о клиентах в ходе процедуры «знай своего клиента» (know your customer, KYC)

Банки собирают информацию о клиентах в ходе процедуры «знай своего клиента» (know your customer, KYC)

Во всём мире ужесточается законодательство, направленное на борьбу с отмыванием денег. В частности, банки собирают информацию о клиентах в ходе процедуры «знай своего клиента» (know your customer, KYC) и проверяют происхождение средств, поступающих на счета.

Эти проверки касаются и покупателей зарубежной недвижимости: чтобы оплатить сделку, обычно требуется перевести деньги на счёт в заграничном банке. Следует позаботиться о том, чтобы средства были там ещё до того, как вы поедете за границу выбирать недвижимость. Проверка происхождения средств может занять много времени — от нескольких недель до нескольких месяцев. Поэтому без денег на счёте вы можете упустить интересное предложение.

В этой статье мы расскажем, какие требования предъявляют банки к иностранным клиентам. Для примера рассмотрим требования банков в двух самых популярных для покупки недвижимости странах — Германии и Испании.

Что нужно сделать заранее

Тем, кто собирается в будущем открыть счёт в зарубежном банке, мы рекомендуем как можно больше транзакций проводить через банковские счета, накапливая историю, и свести оплату наличными к минимуму. Желательно переводить деньги с помощью российского представительства зарубежного банка — выписки из таких банков пользуются за границей бóльшим доверием.

Также мы советуем сразу зачислять деньги от продажи имущества на свой банковский счёт, чтобы в будущем было проще доказать их происхождение.

Документы для открытия счёта

Главное, что требуется для открытия счёта в зарубежном банке, — это удостоверение личности и обоснование происхождения средств. Полный список документов зависит от страны.

В Германии для открытия счёта понадобятся такие документы:

  • заверенная копия заграничного паспорта с апостилем нотариуса (на немецком и русском языках);
  • резюме (curriculum vitae, CV), включающее сведения о месте рождения, образовании и карьере;
  • сведения обо всех имеющихся компаниях, движимом и недвижимом имуществе;
  • информация о том, как были заработаны деньги;
  • рекомендательное письмо из банка (желательного из зарубежного) о том, что клиент надёжен и обладает необходимой суммой;
  • структурная схема организации клиента и других компаний, в которых он участвует (особенно важно, если покупка планируется на юридическое лицо).

В Испании банки требуют такие документы:

  • заверенная копия заграничного паспорта, как правило, с апостилем нотариуса (на испанском и русском языках);
  • налоговый номер иностранца (Número de Identificación de Extranjero, NIE);
  • обоснование происхождения капитала. Россиянам, получающим зарплату, нужно предоставить справку 2-НДФЛ за предыдущий и истекший период текущего года. От предпринимателей банки требуют показать планомерный рост бизнеса. При этом история о том, что в течение последних 10 лет компания была убыточной, а за два последних месяца заработала большую прибыль, не подойдёт.

Помимо этого, если вы планируете получить ипотечный кредит в зарубежном банке, вам понадобится выписка из бюро кредитных историй, например, из Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Пример

Идеальный клиент в представлении зарубежного банка:

  • много лет работает в компании с мировым именем (например, в дочерней компании Microsoft в России);
  • получает зарплату на счёт в российском представительстве зарубежного банка (например, в «Райффайзенбанке»);
  • накопил на недвижимость в Европе, регулярно перечисляя средства на свой банковский счёт в представительстве зарубежного банка.

Худший клиент в представлении зарубежного банка:

  • не получает официальную зарплату;
  • числится директором или акционером во множестве компаний, каждая из которых убыточна;
  • со своих личных банковских счетов оплачивает только бензин на автоматической заправке, но при этом хочет купить коммерческую недвижимость стоимостью несколько миллионов евро за наличные.

Источники средств

Валютные резиденты РФ должны переводить деньги с личных счетов в России. Большинство европейских банков откажутся зачислять средства, которые приходят из третьих стран, особенно из офшорных зон.

В качестве обоснования легальности дохода банк может принять разные источники, включая:

  • заработную плату;
  • дивиденды от собственного бизнеса;
  • средства от продажи имущества;
  • проценты по депозитам;
  • доходы от ценных бумаг;
  • арендные платежи;
  • роялти (авторские отчисления).

Главное, чтобы доходы были подтверждены документами.

После открытия счёта

Российским валютным резидентам следует уведомлять Федеральную налоговую службу РФ о:

  • открытии зарубежного счёта;
  • закрытии счёта за рубежом;
  • смене реквизитов счёта в зарубежном банке;
  • движении средств на счетах (физическим лицам нужно подавать ежегодные отчёты, компаниям — ежеквартальные).

При этом валютным резидентам запрещено:

  • переводить средства от продажи зарубежной недвижимости на счёт за границей;
  • получать на зарубежный счёт заёмные средства от валютных резидентов РФ.
 
 
Бесплатная консультация о недвижимости за рубежом
Марина Филичкина
Руководитель отдела продаж
+7 (800) 333-10-85
Ваше имя
Контакты
Что вас интересует?
По желанию
Нажимая кнопку «Получить консультацию», вы принимаете Пользовательское соглашение
Преимущества
Tranio
  • Комиссия Tranio — 0 %
  • Помощь с ВНЖ