Пенсионная система ОАЭ для экспатов в 2024 году

В мировом пенсионном индексе от Mercer CFA Institute, Объединённые Арабские Эмираты в 2022 году заняли 25 место среди 44 стран мира с наиболее развитой пенсионной системой. Лидерами в рейтинге стали Исландия, Нидерланды и Дания, где средние пенсионные выплаты в этом году составляли около 2 800–2 900 долларов в месяц.

Эмираты догоняют страны Скандинавии по сумме выплат: пенсионеры получают здесь в среднем 10 200 дирхамов (2 778 долларов) в месяц. Солидные пенсии обеспечивает правило их индексации: плюс 2% за каждый год трудового стажа свыше минимального порога в 20 лет и максимум до 35 лет. При трудовом стаже более 35 лет пенсионеры в ОАЭ по закону получают пособие в размере средней трёхмесячной зарплаты.

Недостатком пенсионной системы ОАЭ пока остаётся слабое вовлечение иностранных сотрудников. Власти Дубая в 2022 году запустили ряд новых проектов, чтобы помочь иностранцам делать пенсионные накопления наравне с гражданами. В этой статье разберём, на какие обязательные выплаты могут претендовать экспаты в Эмиратах и как вести частные пенсионные накопления при работе в ОАЭ.

Пенсия в ОАЭ для граждан страны

Минимальный возраст для выхода на пенсию в ОАЭ составляет 49 лет. Такое решение принято в 2016 году в поправках к федеральному закону, ранее установившему порог пенсионного возраста в 50 лет. Власти постановили, что граждане Эмиратов могут начать получать пенсионное обеспечение и в 49 лет при условии, что к этому возрасту накоплен общий трудовой стаж не менее 20 лет. Если этот стаж был накоплен в более раннем возрасте, то до 49 лет пенсионные премии всё равно не выплачиваются.

По организации отчислений пенсионная система ОАЭ отчасти схожа с российской: страховые пенсионные взносы делает работодатель из расчёта в 15% от месячного дохода сотрудника. Порядок формирования накопительной части пенсии отличается в Абу-Даби, где работодатель перечисляет на имя сотрудника дополнительно 5% в фонд Управления пенсионного и социального обеспечения (GPSSA). В остальных Эмиратах, в том числе и в Дубае, работающие граждане сами выплачивают 5% от зарплаты в качестве накопительных взносов для пенсии.

Работодатели делают обязательные пенсионные отчисления для граждан Эмиратов в возрасте от 18 до 60 лет, которые при трудоустройстве прошли медобследование и предоставили заключение, заверенное лечебным учреждением и GPSSA.

Законы ОАЭ защищают права трудящихся с ограниченными возможностями здоровья, которых здесь называют целеустремлёнными людьми. Если врачи и GPSSA выдали целеустремлённому человеку положительное заключение, то работодатели не имеют право отказать ему в найме по состоянию здоровья и обязаны обеспечить условия для реализации трудовых обязанностей (безбарьерная среда, знаки для слабовидящих и т.д.). Работающие целеустремлённые люди получают пенсию наравне с остальными.

Если же по состоянию здоровья граждане ОАЭ не могут работать, то у них есть право обратиться за социальным пособием. Претендовать на него могут и другие категории нуждающихся: пожилые граждане, вдовы, разведённые или оставленные супругом женщины и жёны иностранцев, не имеющих дохода. Государство оказывает им помощь не только в денежных выплатах, но и в форме различных льгот.

Пенсия в ОАЭ для экспатов

Для экспатов в ОАЭ установлен порог пенсионного возраста в 60 лет. При этом иностранные граждане не могут претендовать на государственную пенсию в Эмиратах ни по возрасту, ни по трудовому стажу. В данном случае достижение 60 лет означает лишь переход от трудоспособного возраста к пенсионному.

Работать на общих основаниях можно и до 65 лет, а после для продления трудового контракта нужно специальное разрешение от Министерства человеческих ресурсов и эмиратизации (MoHRE). Возрастным сотрудникам потребуется каждый год продлевать это разрешение, называемое трудовой картой.

Выходные пособия в частном секторе рассчитываются так:

• При стаже от 1 до 5 лет — за каждый год выплачивается 21-дневный оклад;
• При стаже более 5 лет — за первые пять лет выплачиваются 21-дневные оклады, а за каждый последующий год — 30-дневный оклад.

А в госсекторе порядок расчётов такой:

• При стаже от 1 до 5 лет — за каждый год выплачивается 30-дневный оклад;
• При стаже от 5 до 10 лет — за каждый год выплачивается 45-дневный оклад;
• При стаже более 10 лет — за каждый год выплачивается 60-дневный оклад, сумма рассчитывается от среднего базового оклада за последние пять лет.

Этого пособия недостаточно для того, чтобы комфортно жить в ОАЭ после завершения карьеры. Экспатам в ОАЭ нужно самим планировать, как обеспечить себя в старости, и многие иностранцы стараются обеспечить себе источник пассивного дохода:

1. Доход от инвестиций в арендную недвижимость;
2. Доход по вкладам и дивидендные выплаты на акции;
3. Выплаты по частным пенсионным программам;
4. Государственные пенсионные выплаты из страны гражданства.

Проживающие в ОАЭ россияне могут получать выплаты из ПФР по достижении 65 и 60 лет для мужчин и женщин соответственно. Страховой стаж должен быть не менее 15 лет, а индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — не менее 30. Недостающую величину ИПК можно компенсировать за счёт добровольных страховых взносов.

Частные пенсионные программы в ОАЭ

Около 89% населения Эмиратов составляют экспаты, поэтому многие местные банки предлагают пенсионные вклады. В зависимости от дохода и возраста вкладчика банк формирует индивидуальную программу, по которой нужно будет регулярно делать взносы для получения выплат в пенсионном возрасте. Например, Citi Bank предлагает клиентам в ОАЭ два вида программ: сбережения по модели накопительной пенсии или международную пенсионную страховку.

Частные программы пенсий для иностранных сотрудников постепенно вводят крупные компании. В 2013 году Национальный банк Абу-Даби первым запустил пенсионную программу Wealth Builder Plan для своих сотрудников-экспатов. Пенсионные выплаты доступны для некоторых иностранных сотрудников Emirates Airlines: страховую часть в размере 12% от зарплаты отчисляет работодатель, ещё 5% перечисляет сотрудник. В Дубае на пенсионные выплаты могут рассчитывать сотрудники отельно-курортной сети Jumeirah Group.

Осенью 2022 года дубайская финансовая корпорация National Bonds запустила проект Golden Pension Plan, адресованный крупным частным компаниям с большим штатом иностранных сотрудников. В рамках программы работодатели могут вносить страховые премии или ежемесячные депозиты в счёт пенсионных накоплений, в том числе комбинируя их с добровольными платежами от самих сотрудников.

Корпоративные пенсии (проект DEWS)

Пример схемы частного пенсионного страхования — это корпоративные пенсии DEWS (DIFC Employee Workplace Savings). В рамках данной программы частные компании, работающие в свободной экономической зоне Dubai International Financial Centre, делают взносы за своих сотрудников в общий инвестиционный фонд.

По пенсионной программе DEWS работодатели вносят обязательные взносы за своих сотрудников, начисляя их по фиксированной ставке сверх суммы основного заработка. Для тех, кто проработал в компании менее пяти лет, платёж по DEWS составит минимум 5,83% от базовой заработной платы. Если специалист проработал в фирме более пяти лет, ставка повышается до минимум 8,33% от зарплаты.

Сотрудники могут пополнить пенсионные накопления из своих средств: в форме регулярных выплат на фиксированную сумму, отчисления процентов от зарплаты или единовременного взноса. Есть лишь одно ограничение — ежемесячные отчисления не должны превышать базовую зарплату.

Получить выплаты по DEWS из суммы, внесённой работодателем, можно только после выхода на пенсию или при увольнении. Но можно снять часть из той суммы, которую участник программы внёс добровольно из собственных средств. Снятие доступно только дважды в год и на сумму не более 30% от остатка на сберегательном счёте.

При увольнении по собственному желанию можно выйти из DEWS и забрать свои пенсионные накопления — их переведут на личный банковский счёт. Или бывшие сотрудники могут остаться в программе и получать пенсию уже по достижении 49 лет. Если участник DEWS не дожил до этого возраста, его пенсионные накопления будут переданы законным наследникам.

Пенсионная виза в Дубае

Не так давно экспаты были вынуждены уезжать из ОАЭ по завершении своей трудовой деятельности, так как вместе с ней заканчивалось действие рабочей визы. С 2020 года у иностранцев появилась возможность получить в Дубае пенсионную визу, которая даёт право легально жить в стране по окончании карьеры.

Пенсионную визу могут получить иностранцы от 55 лет или те, кто проработал в ОАЭ более 15 лет. Её выдают на 5 лет с правом продления на неограниченный срок.

В заявке на пенсионную визу необходимо также предоставить одно из трёх оснований финансовой независимости:

• Владение недвижимостью в ОАЭ стоимостью от 1 млн дирхамов;
• Наличие вклада в местном банке на сумму от 1 млн дирхамов;
• Наличие пассивного дохода на сумму от 20 000 дирхамов в месяц (или 15 000 дирхамов в месяц для резидентов Дубая).

Процесс подачи заявки на пенсионную визу различается в зависимости от оснований для заявки. Если у иностранного гражданина есть сбережения в банке, то визу можно оформить дистанционно в Главном управлении по делам резидентов и иностранцев (GDRFA). Если виза запрошена на основании владения недвижимостью, то выдачу документов будет регулировать Земельный департамент Дубая (DLD).

Необходимые документы для заявки на пенсионную визу:

• Копия паспорта заявителя и всех иждивенцев, если таковые имеются (супруги и дети);
• Копия свидетельства о браке, если заявитель спонсирует своего супруга;
• Копия действующей визы заявителя (при наличии), а также всех иждивенцев;
• Копия Emirates ID заявителя и иждивенцев (при наличии);
• Банковская выписка о движении средств за последние полгода.

Дополнительно предоставляются свидетельство (title deed) о праве собственности на недвижимость, выписка по вкладу или документы, подтверждающие доход. Чтобы продлить визу, нужно будет также соответствовать указанным выше условиям. В Дубае можно получить ВНЖ за покупку недвижимости и до пенсионного возраста.

В случае одобрения заявки на пенсионную визу нужно оплатить сбор — 3 715 дирхамов на одного заявителя. Эта сумма покрывает сопутствующие расходы: оформление разрешения на въезд, корректировку статуса визы, штамп о проживании, Emirates ID, медицинский осмотр и госпошлины.

Автор: Редакция Tranio