Как пройти проверку австрийского банка
При покупке недвижимости в Австрии нужно открыть счет в австрийском банке. Чтобы открыть счёт, покупатель подтверждает чистоту своих доходов – предоставляет банку пакет документов и специальную анкету. Эти документы также понадобятся, если покупатель планирует получить кредит на покупку недвижимости.
Австрийские банки внимательно проверяют происхождение средств и кредитоспособность своих клиентов. Эта проверка называется комплаенс (от англ. compliance — соответствие). Без такой проверки невозможно переслать в Австрию средства и не получится купить недвижимость.
Марина Филичкина, руководитель отдела продаж в Tranio, вместе с австрийскими юристами подготовила инструкцию о том, как собрать документы для проверки австрийского банка.
Составить анкету и собрать документы о себе
Каждый случай индивидуален, но в минимальный пакет документов входят:
- Копия паспорта.
- Анкета KYC (Know Your Customer – «знай своего клиента»). Это стандартная анкета для банка или юриста — трастового управляющего по сделке.
Физическим лицам: форма анкеты на английском языке
Юридическим лицам: форма анкеты на английском языке
Самое важное для австрийских банкиров в этой анкете – проверить, что клиент не является преступником или лицом, на которое распространяются санкции. Также банки могут отказать налоговым резидентам США или политически значимым лицам и родственникам политически значимых лиц.
С налоговыми резидентами США банкам сложно работать из-за дополнительной отчетности перед налоговыми органами Соединённых Штатов. Однако отдельные частные банки в Австрии готовы за это браться при индивидуальных договоренностях с клиентом.
К политически значимым лицам (politically exposed person, PEP) относятся главы государств, главы правительств, министры, заместители министров и помощники министров, особенно федеральный президент, федеральный канцлер, члены федерального правительства и правительств федеральных провинций; члены парламента или аналогичных законодательных органов, особенно члены Национального совета и Федерального совета. С ними также сложнее работать из-за дополнительных проверок источника капитала и коррупционных рисков.
3. Небольшое резюме с личной подписью. Его можно составить в произвольной форме. В резюме обязательно нужно указать следующие данные:
- дату рождения;
- первое гражданство;
- второе гражданство, если оно есть;
- все страны, в которых есть виды на жительство, приложив сканы соответствующих документов о ВНЖ;
- все адреса регистрации и фактического проживания;
- контакты: телефон и электронную почту;
- семейное положение, имена детей до 18 лет и других иждивенцев;
- банки, со счетов которых будут перечисляться средства в Австрию;
- ИНН во всех странах, где покупатель является налоговым резидентом;
- текущую профессию или должность и работодателя. Например, финансовый директор или совладелец юридического лица ООО «ХХХ», если речь идёт о собственном предприятии, с которого покупатель получил дивиденды. Это особенно важно, если доходы получены через эту деятельность;
- прошлую профессию или должность, если текущие регулярные доходы не покрывают в значительной мере выплаты по кредиту;
- другие регулярные доходы, например, дивиденды. Банку нужно знать, что кроме «разовых чистых» средств на покупку недвижимости у клиента есть разные источники дохода. Так банк понимает, что эти доходы покроют выплаты по кредиту;
- образование: университет, колледж, школу;
- немного личной информации: хобби, интересы;
- подпись.
Собрать документы, которые подтверждают происхождение средств
Для совладельца юридического лица, который в качестве доходов показывает дивиденды от этой компании, нужны следующие документы:
- устав юридического лица;
- свежая выписка из реестра юридических лиц;
- протокол собрания участников юридического лица с решением о выплате дивидендов на имя покупателя. Сумма дивидендов должна быть не меньше суммы, которая будет перечислена в Австрию.
Дополнительно можно приложить декларацию об уплаченных в родной стране покупателя налогах на сумму дивидендов. Однако это не обязательный документ.
Для наемного сотрудника, который в качестве доходов показывает зарплату, нужны следующие документы:
- справка о зарплате (форма НДФЛ);
- договор найма, контракт на выполнение услуг.
Если средства для перевода в Австрию получены другими законными путями, нужно указать их и приложить следующие документы:
- договор продажи недвижимости, которая принадлежит покупателю или его близким родственникам;
- договор аренды недвижимости, которая принадлежит покупателю, свидетельство о собственности.
Если все доходы, которые покупатель хочет представить австрийскому банку для проверки, указаны в личной ежегодной налоговой декларации, то достаточно будет приложить только ее.
Также можно показать доходы за несколько прошлых лет.
Подтвердить поступление денег на счёт в «домашнем» банке
Австрийский банк может потребовать подтверждение о поступлении дивидендов или других видов дохода на счёт в «домашнем» банке покупателя, с которого он будет переводить деньги в Австрию.
В таком случае понадобится выписка с банковского счёта о том, что средства поступили именно из того источника, который декларируется для проверки.
Для первого запроса документы нужны только в электронном виде. Они должны быть заверены нотариально и/или апостилированы по требованию австрийского банка и переведены на английский или немецкий языки. Переводить документы мы рекомендуем в Австрии у присяжного переводчика. Но важно помнить, что проверяющие банки могут запросить оригиналы представленных документов на любом этапе проверки.
Будем присылать подборку материалов не чаще раза в неделю
- Золотая виза ОАЭ: что даёт, как получить в Дубае в 2024 году
- Гражданство Турции за инвестиции в недвижимость для россиян в 2024 году
- Резидентская виза в Дубае, ОАЭ: как получить, что даёт в 2024 году
- ВНЖ в Турции при покупке недвижимости в 2024 году
- Как получить ПМЖ на Кипре при покупке недвижимости в 2024 году
Продажа недвижимости в Марбелье
Стоимость недвижимости в Малаге
Купить жилье в Барселоне, Испания
Цена на недвижимость в Алгарве, Португалия
Цена на недвижимость на Мадейре