Недвижимость за рубежом
Статьи
Article snippet
Tranio logo

Как пройти проверку австрийского банка

84 просмотра · ·
Австрия
Africa Studio / Shutterstock

При покупке недвижимости в Австрии нужно открыть счет в австрийском банке. Чтобы открыть счёт, покупатель подтверждает чистоту своих доходов – предоставляет банку пакет документов и специальную анкету. Эти документы также понадобятся, если покупатель планирует получить кредит на покупку недвижимости.

Австрийские банки внимательно проверяют происхождение средств и кредитоспособность своих клиентов. Эта проверка называется комплаенс (от англ. compliance — соответствие). Без такой проверки невозможно переслать в Австрию средства и не получится купить недвижимость.

Марина Филичкина, руководитель отдела продаж в Tranio, вместе с австрийскими юристами подготовила инструкцию о том, как собрать документы для проверки австрийского банка.

Составить анкету и собрать документы о себе

Каждый случай индивидуален, но в минимальный пакет документов входят:

  1.  Копия паспорта.
  2.  Анкета KYC (Know Your Customer  – «знай своего клиента»). Это стандартная анкета для банка или юриста — трастового управляющего по сделке. 

Физическим лицам: форма анкеты на английском языке

Юридическим лицам: форма анкеты на английском языке

Самое важное для австрийских банкиров в этой анкете – проверить, что клиент не является преступником или лицом, на которое распространяются санкции. Также банки могут отказать налоговым резидентам США или политически значимым лицам и родственникам политически значимых лиц.

С налоговыми резидентами США банкам сложно работать из-за дополнительной отчетности перед налоговыми органами Соединённых Штатов. Однако отдельные частные банки в Австрии готовы за это браться при индивидуальных договоренностях с клиентом. 

К политически значимым лицам (politically exposed person, PEP) относятся главы государств, главы правительств, министры, заместители министров и помощники министров, особенно федеральный президент, федеральный канцлер, члены федерального правительства и правительств федеральных провинций; члены парламента или аналогичных законодательных органов, особенно члены Национального совета и Федерального совета. С ними также сложнее работать из-за дополнительных проверок источника капитала и  коррупционных рисков.

3. Небольшое резюме с личной подписью. Его можно составить в произвольной форме. В резюме обязательно нужно указать следующие данные:

  • дату рождения;
  • первое гражданство;
  • второе гражданство, если оно есть;
  • все страны, в которых есть виды на жительство, приложив сканы соответствующих документов о ВНЖ;
  • все адреса регистрации и фактического проживания;
  • контакты: телефон и электронную почту;
  • семейное положение, имена детей до 18 лет и других иждивенцев;
  • банки, со счетов которых будут перечисляться средства в Австрию;
  • ИНН во всех странах, где покупатель является налоговым резидентом; 
  • текущую профессию или должность и работодателя. Например, финансовый директор или совладелец юридического лица ООО «ХХХ», если речь идёт о собственном предприятии, с которого покупатель получил дивиденды. Это особенно важно, если доходы получены через эту деятельность;
  • прошлую профессию или должность, если текущие регулярные доходы не покрывают в значительной мере выплаты по кредиту;
  • другие регулярные доходы, например, дивиденды. Банку нужно знать, что кроме «разовых чистых» средств на покупку недвижимости у клиента есть разные источники дохода. Так банк понимает, что эти доходы покроют выплаты по кредиту;
  • образование: университет, колледж, школу;
  • немного личной информации: хобби, интересы;
  • подпись.

Собрать документы, которые подтверждают происхождение средств

Для совладельца юридического лица, который в качестве доходов показывает дивиденды от этой компании, нужны следующие документы:

  • устав юридического лица;
  • свежая выписка из реестра юридических лиц;
  • протокол собрания участников юридического лица с решением о выплате дивидендов на имя покупателя. Сумма дивидендов должна быть не меньше суммы, которая будет перечислена в Австрию.

Дополнительно можно приложить декларацию об уплаченных в родной стране покупателя налогах на сумму дивидендов. Однако это не обязательный документ.

Для наемного сотрудника, который в качестве доходов показывает зарплату, нужны следующие документы:

  • справка о зарплате (форма НДФЛ);
  • договор найма, контракт на выполнение услуг.

Если средства для перевода в Австрию получены другими законными путями, нужно указать их и приложить следующие документы: 

  • договор продажи недвижимости, которая принадлежит покупателю или его близким родственникам;
  • договор аренды недвижимости, которая принадлежит покупателю, свидетельство о собственности.

Если все доходы, которые покупатель хочет представить австрийскому банку для проверки, указаны в личной ежегодной налоговой декларации, то достаточно будет приложить только ее.

Также можно показать доходы за несколько прошлых лет. 

Подтвердить поступление денег на счёт в «домашнем» банке

Австрийский банк может потребовать подтверждение о поступлении дивидендов или других видов дохода на счёт в «домашнем» банке покупателя, с которого он будет переводить деньги в Австрию.

В таком случае понадобится выписка с банковского счёта о том, что средства поступили именно из того источника, который декларируется для проверки.

Для первого запроса документы нужны только в электронном виде. Они должны быть заверены нотариально и/или апостилированы по требованию австрийского банка и переведены на английский или немецкий языки. Переводить документы мы рекомендуем в Австрии у присяжного переводчика. Но важно помнить, что проверяющие банки могут запросить оригиналы представленных документов на любом этапе проверки.

Поделитесь статьей

Подпишитесь, чтобы не пропускать свежие статьи

Будем присылать подборку материалов не чаще раза в неделю

Подписаться
    Я согласен с правилами обработки персональных данных и политикой конфиденциальности Tranio

    Готово!

    Присоединяйтесь к нам в социальных сетях

    Менеджеры Tranio расскажут о недвижимости в Австрии
    Анна Боярчукова
    Анна Боярчукова
    Руководитель отдела жилой недвижимости
    8 (800) 333-10-85
    • Комиссия Tranio — 0 %
    • Помощь с ВНЖ
    • Ипотека от 2 %