Ипотека в Дубае для россиян: как взять квартиру в ипотеку в ОАЭ в 2025 году

Россияне могут взять ипотеку в Дубае, но чаще только на вторичные объекты недвижимости. Максимальный размер кредита различается для граждан ОАЭ и для иностранцев. Застройщики в Дубае также предлагают рассрочку: по некоторым проектам рассрочка действует не только на этапе строительства, но и в течение нескольких лет после ввода в эксплуатацию.

Ипотека в Дубае: условия для резидентов и нерезидентов

Банки Дубая выдают кредиты иностранцам, однако условия ипотеки различаются для резидентов Эмиратов и иностранцев, не проживающих в ОАЭ. Вторые могут получить ипотеку в исключительных случаях в рамках специальных программ отдельных банков. В общем порядке банки запросят и паспорт заявителя, и его Emirates ID.

Срок выплаты кредита на недвижимость — до 25 лет.

Кредитная история может быть наработана в течение 6 месяцев с момента получения резидентской визы.

Общая доля кредитных обязательств (новых и имеющихся) не должна превышать 50% ежемесячного дохода заёмщика. После погашения долговых обязательств доходы из расчёта на каждого члена семьи должны составлять не менее 950 долларов США в месяц.

Ставка ипотеки в Дубае

Как и в России, банки ОАЭ предлагают взять ипотеку либо по фиксированной, либо по плавающей ставке.

Размер ставок по ипотеке в Дубае начинается от ~4%.

Требования к заёмщикам в ОАЭ

• Возраст от 21 года до 65 лет.
• Хорошая кредитная история.
• Минимальный уровень дохода 4 084 доллара в месяц (HSBC и Emirates NBD).
• Подтверждение, что средства на уплату ипотеки получены легальным путём.
• Наличие резидентства ОАЭ.

Ограничения регулятора также требуют, чтобы заёмщик внёс авансовый платёж (Down Payment) из собственных средств, без использования заёмных источников.

Максимальные LTV-коэффициенты определяют требования к стоимости недвижимости и доле собственного участия заёмщика:

LTV-коэффициенты по стоимости недвижимости и типу заёмщика

Источник: Central Bank of the UAE

Требования банка к ипотечной недвижимости

ЦБ ОАЭ требует, чтобы объект был пригоден для обеспечения кредита, что подразумевает его регистрацию в качестве залога в соответствии с законодательством ОАЭ, в частности, через Земельный департамент Дубая (DLD).

Недвижимость должна иметь юридически подтверждённый статус, свободный от обременений и препятствий для регистрации залоговых прав, что обеспечивает банку возможность реализации залога в случае дефолта плательщика.

• Недвижимость должна находиться во freehold-зоне.
• Строительство объекта недвижимости уже завершено, либо объект будет сдан в эксплуатацию не позднее чем через два года после взятия ипотеки.

Одним из требований банка является проведение независимой оценки недвижимости (Property Appraisal) до принятия окончательного решения о выдаче кредита. Оценка должна быть выполнена квалифицированным независимым третьим лицом, не связанным с заёмщиком, продавцом или застройщиком, и отражать реальную текущую стоимость объекта без учёта предполагаемого роста цен в будущем.

Можно ли получить резидентскую визу за покупку недвижимости в ипотеку?

В Дубае можно получить резидентскую визу за покупку недвижимости в ипотеку. Для пятилетней визы это возможно, если первоначальный взнос за покупку недвижимости составляет не менее 2 миллионов дирхамов (примерно 545 000 долларов США), которые необходимы для получения статуса резидента. Ипотечный кредит можно оформить на оставшуюся часть стоимости объекта.

Для трёхлетней резидентской визы добавляется условие, что минимальная сумма в 750 000 дирхамов (205 000 долларов США) должна составлять не менее 50% от стоимости объекта.

Что будет, если просрочить выплату по ипотеке в Дубае?

Если долг не погашен в срок, кредитор вправе инициировать принудительную продажу недвижимости через публичные торги, но только после уведомления должника через нотариуса за 30 дней.

В случае неуплаты в этот период исполняющий судья по запросу кредитора издаёт распоряжение об аресте имущества и его продаже.

Должник или поручитель могут попросить отсрочку продажи до 60 дней, если докажут возможность погашения долга или риск значительного ущерба от немедленной реализации, но такая отсрочка предоставляется лишь однажды.

Банки ОАЭ с выгодными ставками

Для местных жителей и работающих в Дубае экспатов ипотека является важным инструментом, а повышение ставок делало кредиты менее доступными, что могло сдерживать спрос на недвижимость в среднеценовом сегменте.

Снижение ключевой ставки, а вместе с ней и ставок по ипотеке может дать дополнительный стимул рынку недвижимости Дубая в 2025 году.

Не все банки страны оформляют ипотеку для иностранцев. Ниже приведены некоторые из крупных и надёжных банков в Эмиратах, где ипотеку могут взять граждане других стран.

HSBC — один из крупнейших банков мира, который также работает на территории ОАЭ. Он предоставляет ипотеку для иностранцев, которые зарабатывают не меньше 15 000 дирхамов в месяц (около 4 080 долларов). Он предлагает ипотеку по ставке от 4,9%.

Emirates NBD — второй крупнейший банк ОАЭ. Ставка по ипотеке для иностранцев в нём составляет от 4,09%.

Список документов для оформления ипотеки в Дубае

1. Копия загранпаспорта.
2. Копия резидентской визы.
3. Оригинал и копия Emirates ID.
4. Документы, подтверждающие платёжеспособность (например, выписка о состоянии банковского счёта за последние 6 месяцев; справка с места работы с указанием зарплаты).
5. Подтверждение легальности происхождения средств.
6. Договор купли-продажи недвижимости.
7. Свидетельство о праве собственности.

Все документы должны быть переведены на английский или арабский язык.

Процедура оформления ипотеки в Дубае

Шаг 1. Выбор банка для оформления ипотеки

1–2 недели

Покупатель изучает предложения местных и международных банков. После того как иностранец определился с выбором, банк проводит внутреннюю проверку: подходит ли клиент по базовым требованиям к заёмщику.

Шаг 2. Подбор объекта недвижимости и сбор документов на него

2–6 недель

Если банк одобрил иностранца в качестве заёмщика, ему даётся два месяца на то, чтобы найти объект недвижимости.

Когда недвижимость выбрана и забронирована, покупатель подписывает договор купли-продажи, регистрирует сделку в Земельном департаменте Дубая и получает свидетельство о праве собственности. С этими документами можно идти в банк.

Шаг 3. Подписание договора

1 день

Заёмщик обговаривает условия договора вместе с банком и подписывает его.

Шаг 4. Оплата первоначального взноса

1 день

Покупатель жилья вносит первоначальный взнос за ипотеку. На этом же этапе рекомендуется застраховать жильё.

Далее заёмщик вносит ипотечные платежи согласно графику.